Puede que sea muy divertido conducir, pero ten en cuenta que, por ejemplo,
si tienes un coche deportivo, tu aseguradora de autos aumentará sus
primas. Quizá ya hayas oído algo así, pero ¿realmente entiendes las diferentes
partes de una póliza de seguro de autos? ¿Sabes cómo elegir la mejor
cobertura?
Para empezar, piensa en que siempre necesitarás un buen seguro de automóvil y una buena
aseguradora de autos, por si tienes un
accidente, recuerda que nunca se sabe… De ahí que sea una buena idea saber qué
tipo de cobertura te puede ayudar a obtener la mejor protección en caso de
accidente.
Antes de adquirir un seguro de automóvil, considera una variedad de factores
incluyendo qué tipo de carro tienes, tu historial de manejo y la cantidad de
dinero que estés dispuesto a invertir. Cuando entiendas este fundamento se te
hará más fácil elegir una póliza que satisfaga tus necesidades en caso de algún
accidente de auto.
En este artículo te guiaremos para que escojas el mejor tipo de cobertura de
acuerdo a tus necesidades; asimismo veremos lo que afecta el precio del seguro
de automóvil, la forma de bajar costos y de entender los componentes de la
póliza.
El primer paso en la comprensión de una póliza de seguro de auto es aprender
los diferentes tipos de cobertura de seguro que ofrecen las aseguradoras, así
que comencemos por eso:
Todos los que manejan necesitan seguro de auto, así que cuando compres uno
adquirirás lo que se llama una “política”, la cual se basa en una variedad de
factores, incluyendo qué tipo de coches conduces, así como qué tipo de seguro
quieres. Las pólizas de las aseguradoras de autos son en realidad un paquete de
diferentes tipos de cobertura.
El primer paso para comprender una póliza de seguros de autos es aprender
los diferentes tipos de cobertura de seguro que ofrecen las aseguradoras; una
parte de las coberturas puede ser opcional.
• Responsabilidad civil. Con este tipo de cobertura pagarás las lesiones
corporales accidentales o daños a la propiedad de otras personas. Las lesiones
incluyen gastos médicos y pérdida de salaros, mientras que los daños a la
propiedad se refieren a los bienes dañados.
Esta cobertura también se encarga de la defensa jurídica, en algunos
casos.
• Colisión. Esta cobertura paga por daños a tu vehículo a causa de una
colisión con otro vehículo u objeto.
• Completa. Este tipo de cobertura se refiere a las pérdidas o daños, en el
carro asegurado, que no se producen en un accidente automovilístico. Incluye
daños por fuego, viento, granizo, vandalismo o robo.
• Cobertura médica. Se relaciona con el pago de gastos médicos,
independientemente de quien tenga la culpa, cuando éstos son causados por un
accidente automovilístico.
• Conductor sin seguro. Se refiere al pago de daños al coche cuando hay un
accidente de auto causado por un conductor que no tiene seguro de
responsabilidad civil.
• Reembolso de renta. Este tipo de cobertura aplica en automóviles de
alquiler, en caso de que el vehículo resulte dañado debido a un accidente
automovilístico.
Frecuentemente tiene un subsidio diario de un coche de renta.
Considera que muchas aseguradoras combinan varios de estos tipos de
cobertura, así que el primer paso para elegir la aseguradora que quieras para
tu coche es conocer las ofertas que hay en el mercado. Asimismo, toma muy en
cuenta si tienes alguna necesidad en especial para el seguro de tu carro; en
este caso puede que valga la pena un seguro de amplia cobertura adicional.
Ahora bien, vamos a echar un vistazo a la forma de determinar tus
necesidades de seguro.
Entendamos tus necesidades para elegir una buena aseguradora y un
buen seguro de autos
La mayoría de los conductores deben comprar una cobertura que sea más de lo
que esperan, así estarán cubiertos en una mayor cantidad de situaciones y no
simplemente para un accidente menor. Con el fin de determinar mejor las
necesidades de tu seguro de automóvil, ten en cuenta estos cinco consejos:
• Conoce las leyes del estado de la república donde vives. Recuerda que,
independientemente del estado en el que vivas, siempre será útil un seguro de
responsabilidad civil, ya que es el que paga por las lesiones y daños
corporales que causes a otro conductor. Aunque te sea atractivo un seguro de
cobertura mínima ofrecido por tal o cual aseguradora, ten en cuenta que mucha
gente compra más que eso, porque les resulta útil para cubrir diversos
accidentes.
• Investiga las opciones que hay en el mercado. Hay un montón de
alternativas de aseguradoras de automóvil, sin embargo, a sabiendas de lo que
quieres, te será mucho más fácil escoger elegir una. ¿Quieres una garantía
extendida para pagar las piezas y mano de obra si tu auto se descompone? En
caso de que tu vehículo sea de alquiler, probablemente necesites un seguro que
pague por la diferencia entre lo que la aseguradora y lo que debes de tu
contrato de arrendamiento.
• ¿Sabes cuánto dinero deseas pagar? Si ya conoces las leyes del estado en
el que vives y ya examinaste tus necesidades personales, ahora puedes juntar
las diferentes piezas de la cobertura de seguro de auto en una política
completa. Lo primero que debes considerar es la responsabilidad civil. Si
solamente tienes una cobertura mínima de responsabilidad civil y lesionas a
alguien, tendrás muchos problemas legales en caso de accidente, así que
necesitarás saber lo que puedes darte el lujo de perder en caso de
accidente.
El seguro de responsabilidad mínima es un juego de azar; de hecho, es por
eso que a menudo las personas prefieren pagar más a cambio de más protección.
Después de todo, si te ves envuelto en un accidente, será mejor para la
aseguradora, ya que tú tendrás que enfrentar la responsabilidad en su mayoría.
Recuerda que tienes que pensar en varios escenarios, tales como si el accidente
fue culpa de otro conductor ¿qué beneficios me ofrece el seguro? En caso de
accidente ¿cuánto tengo que pagar de mi propio bolsillo? Las respuestas a estas
preguntas determinarán qué tipo de cobertura te hace sentir más seguro en caso
de accidente automovilístico.
• Conoce tu vehículo. Si tu coche quedó destrozado después de un accidente,
¿pagarías para reemplazarlo? Si no es así, tal vez quieras una cobertura amplia
en caso de colisión. La decisión de comprar esta cobertura normalmente está
basada en el valor del automóvil. Algunos indican que si el coche vale menos de
veinte mil no valdrá la pena comprar una cobertura global por colisión, pero si
posees un automóvil de 50 mil pesos, por ejemplo, sin duda merece la pena pagar
un extra.
• Tienes que saber sobre otros tipos de seguros ofrecen las aseguradoras.
Muchas personas no se dan cuenta de que hay otros tipos de seguros ofrecidos
por las aseguradoras, incluyendo seguro médico y seguro de propietarios de
viviendas para que puedas pagar por daños debido a un accidente de auto.
Asegúrate de saber qué tipo de aseguradoras, seguros y coberturas hay en el
mercado para que no compres cosas innecesarias.
La mejor manera de averiguar tus necesidades de seguro de automóvil y de
aseguradora es examinar las políticas y saber cuánto estás dispuesto a
invertir. Por ejemplo, no valdría la pena comprar un seguro de colisión si el
coche no es muy valioso.
El seguro de automóvil se trata simplemente de cuánto estás dispuesto a
pagar de tu propio bolsillo en comparación con la cantidad que deseas que la
aseguradora cubra. Una vez que decidas esto, ya está todo listo para comprar tu
póliza de seguro de auto con la aseguradora que prefieras.
• El precio del seguro de automóvil. Hay varios factores que afectan el
precio del seguro de automóviles. Por supuesto, los precios varían según la
aseguradora y debes comparar los precios a fondo antes de comprar una póliza.
Lo primero que afecta el precio de tu póliza es, por supuesto, qué tipo de
coche conduces. Si comprar un automóvil que tiene una alta tasa de robo, la
cobertura probablemente será más cara. Sin embargo, esencialmente la cobertura
se basará en el valor del automóvil.
Otro factor que afecta los costos de seguro de auto es dónde vives. Si vives
en una zona donde hay una alta incidencia de accidentes o vandalismo, el seguro
va a costar más dinero, por ejemplo, si consideramos que más coches se dañan en
zonas urbanas que rurales, probablemente tendrás que pagar más por el seguro si
vives en la ciudad.
Si tienes trayectos de larga distancia, tendrás que pagar más que las
personas que no tienen que recorrer tanto. Si solo utilizas el coche los fines
de semana, las tasas de seguro deben ser inferiores a alguien que viaja al
trabajo diariamente.
Los factores que afectan al precio final de la póliza de seguro de
automóviles tienen que ver con quien estás, además de tu edad, sexo, estado
civil y registro de conducir. Los índices de accidentes son mayores para los
conductores menores de 25 años, así que si eres joven tendrás que pagar un poco
más. También estos índices son mayores para los hombres jóvenes y solteros. Tal
vez esto no sea justo pero si eres un hombre de 19 años de edad, las tasas de
seguro no se verán afectadas. Si tu registro de conducción es impecable, los
precios serán más bajos, pero si eres propenso a las infracciones de tráfico o
a los accidentes tendrás que pagar más por el seguro.
Hay cuatro factores principales que pueden mantener las tasas de seguros de
automóviles bajas. Quizá te encuentres en alguna de las siguientes
categorías:
• Si estás pensando en comprar un coche, piensa en comprar uno que se vea
bien para las aseguradoras. Por ejemplo, las aseguradoras saben qué tipo de
coches son propensos a los problemas y también saben qué tipo de coches son
robados más a menudo. Si no has comprado un carro, investiga cuáles son los
automóviles “buenos” para las aseguradoras.
• La mayoría de las aseguradoras ofrecen descuentos por una variedad de
razones, por ejemplo, si eres estudiante. Pregunta a las aseguradoras de autos
acerca de los descuentos específicos disponibles en tu caso.
• Considera la posibilidad de compartir el coche o el transporte público
para ir a trabajar. Cuanto menos utilices el vehículo, te costará menos el
seguro.
• Por último, maneja con cuidado. A las aseguradoras de autos no les gusta
brindar sus servicios a los conductores propensos a accidentes. Recuerda, no
tengas miedo de preguntar a tu aseguradora sobre los descuentos que ofrecen, te
podrías ahorrar un poco.
Deducibles de seguros de coches
Al comprar un seguro de auto no simplemente debes tomar en cuenta el valor
de tu coche o la frecuencia con que te involucras en accidentes, sino que
también debes pensar en cuánto dinero estás dispuesto a pagar por una
cobertura. Todas las pólizas de seguro de auto tienen deducible, o sea, la
parte la parte de la política de la cual eres responsable. Las políticas de
seguro de automóvil no se limitan a cuidar de todos los gastos necesarios, sino
que estás obligado a pagar por algunos de los daños y perjuicios, ¿qué
cantidad? Eso depende de la política.
Al decidir qué póliza de seguro deseas comprar, elegir una franquicia es un
paso importante. La decisión de cuánto estás dispuesto a pagar y con qué
frecuencia piensas que tendrás que hacer una reclamación te ayudará a decidir
qué cantidad deducible es adecuada para ti. Además, la prima que pagas o el
precio de la cobertura total de cada año, se puede bajar por elegir un
deducible más alto. En otras palabras, si estás dispuesto a pagar más, puedes
reducir el costo total de seguro.
Adquirir una póliza de seguro de auto, no tiene que ser confuso. Ten en
cuenta que quieres una política para atender tus gastos en caso de accidente,
robo, vandalismo o casi cualquier otra instancia en la que haya daños para tu
propiedad o la de otras personas.
*Deducible. La cantidad que el asegurado debe pagar antes de que la
aseguradora pague el resto de cada pérdida cubierta, hasta el límite de la
póliza.
Con información de: auto.howstuffworks.com e Insweb.com
